ポイントはどこに集める？ひとり仕事を組織化するタイミング｜monotips station 第175回

イントロダクション

ポイントを一つにまとめるか、決済や銀行、証券、携帯を同じ系列でそろえるか。ひとりで仕事をしているとき、体調を崩したら誰に頼れるか。2023年9月27日配信の第175回では、この二つの問いをそれぞれの体験から考えます。

あらかわのテーマは「5大経済圏って何？それぞれのメリットを比較してみるTIPS」。PayPay、楽天、ドコモ、au、新Vポイントを比べ、ポイントをどう貯めるかを話します。しばっちは、発熱しても休めなかった週末をきっかけに、「人を雇用して組織化するタイミングについて考えるTIPS」を取り上げました。

収録時は9月末を迎え、10月1日からインボイス制度が始まる時期でした。クレジットカードで経費を払っていても領収書は保管しておくようにと呼びかけ、実際の運用については来週あらためて話す予定だと伝えています。

その前には、地域の防災訓練に参加した話も出ました。妻が子ども会の会長をしている関係で初めて足を運んだところ、3町合同だったかもしれない訓練に、子どもを含めて約100人が集まりました。消防署から3人、消防団から5人ほどが来て、消防団の消防車も2台。消火器やAEDを使う本格的な内容だったそうです。

AEDは、開けると音声で次の手順を案内してくれます。体に付けると心電図を調べ、必要な場合は自動で電気ショックを行うオートショックAEDもあると知りました。地域とつながっていれば、誰かの命を救う側にも、助けてもらう側にもなれる。そんな話から、経済圏とひとり仕事の備えへと話題が移っていきます。

1. ポイントをどこに集める？5大経済圏の選び方

最初のテーマは、ポイントを細かく追う手間に見合うのか、そして自分に合う経済圏をどう選ぶかです。

1-1. 経済圏は、ポイントや決済の囲い込みを指す言葉に

もともと経済圏は、阪神や首都圏、東海のような地域のまとまりを指す言葉でした。それが今では、ポイントやペイ、銀行などを同じ会社のサービスでそろえる仕組みにも使われています。

しばっちは、ポイント活動からはほぼ撤退したそうです。楽天ポイントはいつの間にか貯まっていて、あれば使うくらい。細かく貯める手間や時間を考えると、本当に得なのかが気になると、あらかわに尋ねました。

あらかわは、インボイス制度が始まり「大増税時代」とも呼ばれる中で、経済圏を使わないのはもったいないと返します。使っていない人が多いからこそ、使ったもん勝ちだという考えです。

1-2. 5つの経済圏を「縦の線」で見る

あらかわが今回取り上げるのは、PayPay、楽天、ドコモ、au、新Vポイントの5つです。人によっては6大、7大と数えることもあります。

PayPay経済圏（PayPayポイント）
楽天経済圏（楽天ポイント）
ドコモ経済圏（dポイント）
au（KDDI）経済圏（主にPonta）
新Vポイント経済圏（TポイントとVポイントが2024年春に統合予定）

ほかにもイオンやnanaco、ファミペイといった流通系、JALやANAのマイル、JR東日本などの鉄道系があります。数え始めるときりがありません。各社が顧客に自社のサービスを使ってもらい、決済から買い物までを一つの系列でつなげようとしている。その中で、決済、銀行、証券、携帯までそろえているのが、今回の5つだとあらかわは整理しました。

決済には各社のクレジットカードやペイがあり、銀行にはPayPay銀行、auじぶん銀行、楽天銀行などがあります。ドコモにもdスマートバンクがあると話題に上がりました。証券ではPayPay証券、楽天証券、Vポイントに結びつくSBI証券が挙がり、auやドコモにも連携するサービスがあります。携帯電話はソフトバンク、ドコモ、au、楽天がそれぞれ持っていますが、Vポイントには携帯電話のサービスがありません。

還元率は平均すると1％前後でも、年間の支出で見ると小さくありません。あらかわは、年間200万円ほど使えば、1％で約2万円が戻る計算になると説明します。さらに、サービスを組み合わせることで3％や5％になるケースもあるといいます。

ポイントを生かすには、系列のサービスを「縦の線」でそろえるのが一つの方法です。たとえばPayPayで支払い、Yahoo!ショッピングで買い物をし、ソフトバンクを使うと還元が上がることがあります。ZOZOTOWNに関連した還元の話もあり、ZOZOの商品をYahoo!ショッピングで買うと10％還元を使える場合もある、とあらかわは紹介しました。

持っているサービスが系列ごとにそろっていない例も話題になりました。あらかわも、携帯は格安SIMの方が安くなることがあり、光回線とのセットで得になる場合もあるので、一概には決められないと補足しました。

1-3. 楽天、Vポイント、au、ドコモを比べてみる

サービスを縦にそろえるか、クレジットカードを一枚にまとめるか。しばっちが悩むと、あらかわは、何も考えずポイントを一つにまとめたいなら楽天経済圏がシンプルだと答えました。

楽天カードを作り、楽天ペイを使えば、楽天ポイントをコンビニなどの支払いに回せます。楽天市場のお買い物マラソンなどで貯まる期間限定ポイントも、楽天ペイで日々の買い物に使えるのが便利だといいます。難しいことをあまり考えずに使いたい人を取り込む仕組みが、よくできているという評価でした。

ただし、楽天経済圏には気になる点もあります。楽天モバイルの状況もあるのか、サービスの変更が続いているように感じることや、楽天証券の積立投資に関するポイントの扱いが変わってきたことから、あらかわは先行きを少し心配していました。

あらかわが個人的に一番熱いと感じていたのは、Vポイントです。気になりながらも手を付けていなかったものの、収録前に三井住友の新サービス、Oliveを契約したそうです。ネット専用の銀行口座とクレジットカード、デビットカードを一つのアプリにまとめたサービスだと説明しました。

Oliveでは、セブンイレブンやローソン、マクドナルドなど、よく使う店で7％のポイント還元があると紹介しています。また、ゴールドカードは年間100万円以上の決済で5,500円の年会費が永年無料になり、100万円の利用で1万円分のポイントが戻るため、実質還元率は1.5％になるという話も出ました。SBI証券で積立投資をすると、さらに0.5％が上乗せされるとも話しています。

一方で、Vポイントへ統合された後の使い方がどうなるのか、まだ分からない点もあるとあらかわは認めます。それでも、三井住友が力を入れてポイント還元を行っている時期であることや、SBI証券との連携を魅力に感じていました。

「何しかどこに揃えるかですよ」（あらかわ）

auについては、あらかわ自身もau PAYとじぶん銀行を連動させたり、プリペイドカードを調べたりしたものの、全体的に野暮ったい印象を持ったそうです。決済は日常的に使うものだから、コンビニでアプリを開いたときにログアウトされていると腹が立つ。auにも一通りのサービスはそろっているので、強い愛着がなければ、深く入り込まなくてもよいのではないかと話しました。

ドコモについては、以前はd払いが使いにくくて嫌いだったものの、急にログアウトされることが減るなど、少しずつ改善してきたと感じているそうです。一通りそろっていることに加え、dカードの還元率が高く、dポイントを使える店も増えているため、組み合わせて使う選択肢はあると見ています。

1-4. よく使う店を見て、メインを決める

経済圏を選ぶときは、どこにそろえるかだけでなく、日常でよく使う店がどのペイに対応しているかも判断材料になります。コンビニへよく行くなら三井住友系のOliveやナンバーレスカード、中小の店舗でPayPayをよく使うならPayPay経済圏を検討する、という考え方です。

収録時点であらかわは、PayPayには近く他社のクレジットカードを登録できなくなり、PayPayカードに絞られるはずだと見込んでいました。PayPayをよく使うなら、PayPayカードも作っておくとポイントが貯まりやすいのではないか、という見立てです。

ここまで聞いたしばっちは、面倒なら楽天カードにまとめて払うのが正解かもしれないと反応します。あらかわも、通常の還元率が1％なら悪くないと応じつつ、楽天で買い物をするときのポイントアップは、事業用カードで払うと受けられないことがあると説明しました。しばっちの事業用カードはAmazonで買うとポイントが多く付くタイプで、同じような事情があるそうです。

あらかわからは、しばっちが来年の新NISAを楽天証券で始めればポイントが貯まる、という提案もありました。しばっちは「楽天証券か」と応じ、証券口座についての話が続きます。楽天ペイや期間限定ポイントの使い方についても話題になりました。

しばっちは一方で、イオンカードセレクトを持ち、イオンなどで買い物をするときはWAONのオートチャージを使ってポイントを多めに取っていると明かしました。手間と得を比べると割に合わない気もするけれど、ポイントが貯まるのを楽しむ趣味としてなら続けられる。しばっち自身も、そう受け止めているようです。

あらかわが最後にまとめたのは、経済圏を一つ決めて使うことでした。

「メインを決めてそこにどっぷりつかれっていうところが、今日の大きな結論」（あらかわ）

1-5. ポイントを追いかけすぎない管理

番組の終盤では、経済圏の情報が多く、サービスが次々に出ては消えるという話にもなりました。あらかわは、気になったものを試しながら、銀行と連携する家計簿アプリや支払いのメール通知を使って、どの口座から引き落とされるかを把握しているそうです。こうした管理がなければ大変だとも話していました。

しばっちは、支払い口座を一つにまとめればよいのではと返します。ポイントを貯めるために使いすぎないことも大切で、あらかわは、肝心なのは証券口座にお金を貯めていくことだと話しました。しばっちが楽天証券の口座を開くかという話には、本人から「開かない」と返事がありました。

2. ひとり仕事を組織化するタイミング

次のテーマは、ひとりで働く自由を保ちながら、休めないときの備えをどう作るかです。

2-1. 発熱しても、予定を動かせなかった

しばっちは週末に発熱しました。コロナではなかったものの、朝は36.9度ほどで、外出して戻ると38度。休めればよかったのですが、予定が入っており、その日しか都合がつかないお客さんとのZoomミーティングもあったため、体調が悪くても対応するしかありませんでした。

ひとりで仕事をする気楽さはあります。誰にも文句を言われず、始める時間も終える時間も自分で決められる。ただ、緊急時に体調が悪くなっても、誰かに代わってもらうのは難しい。仕事を引き継げる組織があれば、この週末も違ったのではないか。しばっちは、そこから組織化のメリットを考え始めたと話します。

2-2. 倒れたときに頼れる人をつくる

あらかわの仕事では、スタッフがいる業務はスタッフに任せ、必要に応じてフォローを入れています。プロジェクト型の仕事は一人で進めず、3人ほどで取り組むと決めているそうです。一人で請けている仕事もありますが、どうにもならないときにお金を払って頼める人や、「助けてくれ」と言える友人が何人か思い浮かぶといいます。

「日頃から人間関係作っておいて、そこにアウトソースする心持ちっていうのは大事かもしれない」（あらかわ）

しばっちは、それを事業継続計画、BCPのように考えているのだと受け止めました。周りには職員がいる事務所もあり、そういう体制をいいなと思うこともあるそうです。

2-3. 雇用すると、休める安心と運営の負担が生まれる

しばっちがまず挙げたメリットは、自分が休んでもフォローしてくれる人がいることです。自分がいなくても仕事が進むのは大きい。外注を増やす方法もありますが、外注先と雇用している人では少し違うと感じています。職員がいると周りからの信頼が上がるように思うことや、パートの人に細かい作業を頼めることも、メリットとして挙げました。

一方で、人件費は増えますし、人と一緒に働けば意見のぶつかり合いも起こりえます。あらかわは、それをいざこざと捉えるかどうかは人によると話しました。あらかわのスタッフは本人と違う視点を持ち、細かなところまで気を配ってくれるため、自分のミスを見つけてもらうことが多いそうです。ざっくり進めてしまう自分にはありがたい、といいます。

もちろん、気持ちよく働いてもらうための会話や気配りは必要です。しばっちが気にしていたのは、職員が複数いる場合の「この人のことが嫌い」といった人間関係でした。あらかわは、二人雇ってから考えたらよいのではと返します。

「二人雇ってから考えたらいいんじゃないですか」（あらかわ）

雇った人に辞めてもらうのは簡単ではありません。正社員はもちろん、パートでも言いにくい。契約社員のように、契約を更新するかどうかを決める形もあるかもしれないと話しました。

さらに、机や椅子、PC、専用の事務機器などの費用もかかります。しばっちの仕事では、法律で定められた場所に書類を保管する必要があり、場所のコストも無視できません。Web系の会社にはフルリモートの正社員もいますが、リモート勤務なら自分のPCを使うBYODにして手当を出す、購入費を上限付きで補助する、といった方法もあるとあらかわが説明しました。ネット環境への補助も話題になり、正社員に自前の設備を使うよう求めるのと、外注先が自分の設備で仕事を受けるのとでは、受け止め方が違いそうだと話します。

外注なら、仕事がない月は「また来月お願いします」と伝え、仕事があるときだけ依頼できます。しばっちは、その柔軟さが外注の利点だと見ていました。対して、雇用している人の手が空いているのを見ると、あらかわは人件費が気になってしまうそうです。

「遊び」や余白が大事だといわれても、それを持てるのは余裕のある大企業だけではないか。そんな話をしつつ、働き続けてばかりでは生産性が上がらないため、休憩や雑談の時間も必要かもしれないと考えます。雇用には費用だけでなく、働く時間の作り方も関わってきます。

2-4. 売上と雇用、どちらを先にするか

しばっちは、行政書士法人が複数の行政書士で作るものなのかと尋ねました。あらかわによると、以前はそうした形が基本でしたが、今は一人でも法人にできるそうです。そこであらかわは、行政書士会などで築いてきた人間関係を生かし、同業者と互いに倒れたときに助け合う方法を提案しました。

しばっちは、深刻なときなら案件を同業者に頼んで回せると説明します。今回のように、体調が悪くて手が動かないときに、代わりに作業を進めてもらえると助かる、という程度の話でした。あらかわは、そういう仕事こそ自分で手を動かさず、外注するのがよいのではと返します。

ここで話題に出たのが、以前のMGで聞いた「仕入れのない仕事にあえて仕入れを付けたら売上が伸びた」という話です。自分の人件費をゼロと考え、利益がそのまま残る仕事は、意外と伸びていかない。そこで、すべての仕事に仕入れ額を設定するようにしたら売上が伸びたという話でした。自分で解決する代わりに、少し外注を挟むことで仕事が楽になるかもしれない。ただし、目先の現金も必要なので悩ましいところです。

組織化を考えると、最後には「売上が先か、雇用が先か」という問いに行き着きます。人を雇えば売上がついてくると考える人もいれば、売上がないのに雇えるわけがないと考える人もいる。あらかわは、その人がこれまで歩んできた経歴によって考え方が変わるとしつつ、「この人だ」と思ったら無理をしてでも一人雇う方が、結果的によいのではないかという意見を話しました。

もう一つの方法は、少しずつ外注を頼み、相性のよい人が見つかったら「うちの専属やりませんか」と声をかけることです。外注先だった人が身内にいると、「ちょっとあれやっといて」と頼みやすい。そんな精神的な安心感もあると、二人はうなずきました。

最後はあらかわの「じゃあ雇用が先で頑張ってください」というひと言で、しばっちのショートバージョンの話が締まりました。売上と雇用のどちらを先にするかについて、万人に共通する答えは出ません。自分が頼れる人や、任せたい仕事があるかを考えながら、外注から始める方法も含めて選ぶ話になりました。

エピソードの総括

今回の学び

この回では、ポイントを集める手間と得、そして仕事を任せる安心と雇用の負担を、それぞれ具体的な経験から比べました。

経済圏を選ぶときは、決済、銀行、証券、携帯の連携と、日常でよく使う店を見てメインを決める
ポイントのために使いすぎず、管理に必要な手間も考える
ひとりで働く場合は、体調を崩したときに頼める人や、仕事を引き継げる関係が助けになる
雇用には人件費や設備費、人間関係への配慮が伴う。外注から関係を作っていく方法もある
売上と雇用のどちらが先かは人によって異なり、自分の状況に合わせて考える

ポイントを貯めることに興味があるなら、自分がよく使う店と、すでに持っているカードや口座を並べてみる。ひとりで仕事をしているなら、体調を崩したときに相談できる相手を思い浮かべてみる。二つのテーマを、自分の仕事や暮らしに引き寄せて考えるきっかけになる回です。

monotips stationについて

monotips stationは、ビジネスの小ワザを紹介するWEBマガジン「monotips」から生まれたPodcastです。編集長のあらかわと副編集長のしばっちが、毎週ビジネスに役立つTIPSを紹介しています。紹介した内容は、WEBマガジン「monotips」でも取り上げています。

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