返済負担を抑える保証制度と、Adobe Podcastの音声処理｜monotips station 第140回

イントロダクション

2023年1月25日放送のmonotips station 第140回では、ゼロゼロ融資などの返済負担を軽くする保証制度と、Adobe Podcastの音声処理サービスを取り上げます。制度の条件や金融機関への相談の流れ、番組の編集に使っているツールの効果と注意点が分かります。

本編前には、大寒波による水道管の凍結や電気代、USB式の電気ひざ掛けの話題が出ました。ボードゲーム会で、パソコンでは遊んでいた「ドミニオン」を初めてリアルで遊んだ話も交えながら、二人がそれぞれのテーマに入っていきます。

1. 返済が始まる事業者に向けた保証制度

しばっちが紹介するのは、コロナ禍のゼロゼロ融資などを受けた事業者の返済負担を軽くする保証制度です。番組では、制度の概要から、計画書の作り方や相談先まで順に確認しました。

1-1. 保証料を抑えて借り換える

この制度の情報は、令和4年12月23日に公開されました。総合経済対策を踏まえた中小企業庁の政策で、2023年1月10日に開始。放送時点ですでに利用できるため、対象になりそうな事業者は早めに動くのがよさそうだと話します。

番組で紹介された概要では、保証限度額は1億円、保証期間は10年以内、据置期間は5年以内です。金利は金融機関ごとに異なりますが、保証料率は0.85％から0.2％に下がり、その差額は国が補助します。また、100％保証の融資を、100％保証で借り換えることも可能と説明しています。

利用には、売上や利益率が5％以上減少しているなど、業績が厳しい状況にあることが要件となります。経営行動計画書の作成と、金融機関による継続的な伴走支援も必要です。当時、信用保証協会への保証申し込み期限は2024年3月31日を予定していました。

返済開始時期については、民間ゼロゼロ融資を受けた事業者の返済が2023年7月から2024年4月に集中する見込みだという情報にも触れました。据置期間を5年にした事業者はまだ先でも、2年や3年にした場合は返済が近づいている可能性があります。

1-2. 経営行動計画書は金融機関と相談しながら作る

利用条件の中で、しばっちがハードルになりやすいと見ていたのが経営行動計画書です。ただ、補助金の審査に出す事業計画書ほど難しくはなく、金融機関の担当者と相談しながら作れると説明します。

「面倒じゃないし難しくない」

番組では、計画書のテンプレートはA3一枚程度で、事業内容や外部環境などを各項目数行で記入するイメージだと紹介しました。売上増加率や営業利益率など、財務分析に関する数字は、金融機関に資料を渡して相談できるといいます。伴走支援の一環として、金融機関から助言を受ける形です。

条件は、経営行動計画書の作成と伴走支援に加え、次のいずれかに該当することです。

セーフティネット保証4号の認定
セーフティネット保証5号の認定
売上高が5％以上減少
売上高総利益率または営業利益率が5％以上減少

売上高の減少は、直近1か月の実績と前年同月を比べる方法が紹介されました。前年同月との比較だけでは状況を捉えにくい場合には、直近2年分の決算書を使った比較もできると説明しています。どの条件に該当するかは、金融機関と確認する必要があります。

1-3. まずは借りている金融機関へ相談する

制度の相談先は、基本的に今借りている金融機関です。借り換えのため、まずは取引先に利用できるかを尋ねます。金融機関が必要書類や計画書の作成を案内し、その後の審査や、セーフティネット保証の認定申請、信用保証協会への保証審査依頼へ進む流れです。認定申請を事業者自身が行う場合もあり、金融機関との関係や、これまでの手続きによって違いがあると話しました。

まずは借りている金融機関に相談することが大切だと話しました。

しばっちは、行政書士などの専門家に依頼する仕事というより、金融機関に直接相談する方が早く進みそうだと見ています。また、自分の借入額や返済開始時期を把握していないケースもあるのでは、と注意を促しました。会社なら決算書、個人事業主なら会計ソフトなどで借入状況を確認できます。

借り換えは、返済の問題を先送りする面もあります。一方で、返済が集中して倒産する事業者を減らすために、事業を立て直す時間を確保する制度でもあります。リスケジュールとは異なり、保証付き融資の借り換えとして進むため、金融機関によって金利がどう変わるかも確認しながら、その時間を業務改善に使うことが大切だと二人は話しました。

2. Adobe Podcastの音声処理を番組編集に取り入れる

あらかわが紹介するのは、Adobeがウェブで提供しているポッドキャスト向けサービスです。番組でも使い始めており、音質の変化だけでなく、処理の強さや待ち時間についても話しました。

2-1. Quick Toolsで使える二つの機能

サービスのURLは podcast.adobe.com。放送時点ではベータ版で、画面の表示も英語中心でした。Quick Toolsには二つの機能があり、一つはマイクのゲインなどを調整するMic Check。もう一つが、今回あらかわが特に勧めるEnhance Speechです。

Enhance Speechはノイズを除去し、音圧を上げて、音量をそろえます。あらかわは、マイクの種類が違っても、スタジオで録音したような聞こえ方に近づく点を高く評価しました。

「どんなマイクで録ったとしても、スタジオで録ったみたいな音声になる」

2-2. 番組の編集フローも変わった

monotips stationでは、2023年1月初めの放送分からEnhance Speechを使っています。それまでは二人の録音をAudacityでつなぎ、ホワイトノイズを除去して、大きなノイズを手作業で処理していました。新しいフローでは、受け取った音声をEnhance Speechに通し、ダウンロードしてから冒頭を合わせて編集します。

編集の手間が減り、音質も良くなったと感じている一方、発話の立ち上がりが弱く聞こえる場面はまだあるといいます。ベータ版だからかもしれないとしながらも、放送時点ですでに十分使えるという評価でした。

ノイズ除去が強いことには注意も必要です。必要な音まで消えることがあり、声質や話し方によっては、発話まで弱くなる可能性も話題になりました。収録中にルンバの音を残して効果を試そうとしましたが、最初は起動せず、後半に動かして音を確認。ZoomのAI処理で環境音が消えているのではないかという話になり、Adobeに入れた場合の結果も気になる、と続きました。

2-3. 処理を待つ時間も編集の段取りに入れる

30〜40分の収録音声を処理する場合、MP3のアップロードに7〜8分、処理後のダウンロードに3〜4分かかるというのが、番組での実感でした。サーバー側で時間のかかる処理をしているようだと話し、アップロード後は別のデスクワークを進め、終わったころにダウンロードする運用を勧めています。

Adobeのサービスだけに、今後有料になるかもしれないという話題も出ましたが、放送時点では利用できる状態でした。音声配信をしている人に向けて、Enhance Speechを試してみてほしいと呼びかけています。

後半は、ZoomのAI処理で環境音が消えることや、オンライン商談でカメラやマイクを整えていると相手にも気遣いが伝わる、という話に広がりました。配信だけでなく、オンラインで人と話すときの音や映像にも関心を向ける内容です。

エピソードの総括

今回の学びとポイント

今回の二つのテーマでは、制度やツールを知るだけでなく、実際に使うときの段取りや注意点も話題になりました。

ゼロゼロ融資などの返済負担を軽くする保証制度は、放送時点ですでに開始していた。保証申し込みの期限は2024年3月31日の予定
経営行動計画書は、金融機関に相談しながら作成できる。条件に当てはまるかも一緒に確認する
借り換えで得た時間を、業務改善に使うことが大切
Adobe PodcastのEnhance Speechは、ノイズ除去や音量調整に役立つ一方、発話や必要な音まで弱めることがある
音声のアップロードとダウンロードには時間がかかるため、編集の段取りに待ち時間を含める

返済が近づいている事業者は、借入額や返済開始時期を確認し、取引金融機関に相談する。音声を扱う人は、処理の効果だけでなく、残したい音まで消えていないかを確かめる。二人の話からは、使える制度やツールを現場に取り入れるとき、条件と運用の両方を見る大切さが伝わってきます。

番組内では、3月までは前年度の施策が続き、4月から切り替わるため、補助などの支援策の話題も出てくるのではないかと話していました。今後も制度を調べて案内していきたい、という言葉で締めくくっています。

monotips stationについて

monotips stationは、ビジネスの小技を紹介するWEBマガジン「monotips」から生まれたPodcastです。編集長のあらかわと副編集長のしばっちが、毎週ビジネスに役立つチップスを紹介しています。番組へのフィードバックは、WEBマガジン「monotips」のお問い合わせフォーム、またはnote・Twitterで受け付けています。